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Es falso que los pobres no ahorren
La institución de gobierno, sucesora del Patronato del Ahorro Nacional (Pahnal), está comprometida con el desarrollo y fortalecimiento tanto de la difusión de la educación financiera, como de la bancarización de los sectores no atendidos por la banca comercial.
En entrevista con Proteja su Dinero, su director, Jaime González Aguadé, destaca la necesidad de incorporar la educación financiera al seno mismo de las familias, “Involucrar a los niños desde pequeños y hacerlos partícipes de lo que pasa en el hogar con las situaciones financieras” y que no sean pláticas solo de mamá y papá.
Jaime González Aguadé, director general de Bansefi
“De lo que menos se habla en casa es de las finanzas familiares y de sexo”, agrega en un tono juguetón el funcionario público que a lo largo de su trayectoria en diversas instituciones gubernamentales ha estado cerca de las necesidades económicas de los sectores menos favorecidos.
Por medio de su red de sucursales, Bansefi dispersa los apoyos del Programa Oportunidades a los beneficiarios de éste a través de dos mecánicas: mediante abono a una cuenta de ahorro que mantiene con Bansefi el beneficiario, o de forma directa en sobre. En el primer caso, el esquema permite incorporar a los mexicanos más desfavorecidos al sector bancario formal al proveerles una cuenta de banco y en la cual más del 90% mantienen un saldo positivo, con ello Bansefi fomenta el ahorro.
Cabe señalar que la Agencia para el Comercio y Desarrollo de los Estados Unidos de América (USTDA por sus siglas en inglés).aportó 600 mil dólares para desarrollar un programa de educación financiera entre los beneficiarios del sector de ahorro y crédito popular a través de cinco módulos:
- Planeación financiera
- Servicios financieros
- Ahorro
- Crédito
- Envío de remesa
El objetivo de esta orientación es que alcancen mejores condiciones económicas.
“El programa se hizo conociendo la idiosincrasia de las personas a quienes va dirigido, y esperamos que a través de estos cinco rubros se enseñe a la gente cómo mover su capital”, subraya González Aguadé.
Con respecto al envío de remesas, lo que Bansefi busca, explica su director, es fomentar entre los migrantes el acercamiento a las instituciones bancarias para hacer sus transacciones, y evitar no sólo que les cobren de más en ellas, sino que pierdan sus recursos por enviarlos a través de métodos y vías no seguras.
Otro producto que tiene el banco se llama Directo a México. A través de él se realizan las operaciones en forma directa entre cuentas de ahorro ubicadas en Estados Unidos a cuentas en México, “Es una transferencia común y corriente y más barata”.
“En mi opinión, no hay una cultura de prevención en México, se piensa que una vez que los hijos crezcan, serán ellos quienes mantendrán económicamente a los padres, es un pensamiento generacional difícil de erradicar, pues durante años la gente ha confiado en esta forma de pensar. Romper los paradigmas es difícil.”
Y aunque la gente sí ahorra, no lo hace, en la mayoría de los casos, con objetivos a largo plazo, sino para asuntos específicos como: la fiesta de 15 años de la hija, la graduación del hijo o adquirir un bien y eso, subraya Jaime González, es lo que hay que revertir.
Los niveles de ahorro hoy, explica, son mejores que los que se tenían hace algunos años, a mediados de la década de los noventa; sin embargo, aún falta mucho por hacer. “La gente no ahorra por el hecho de ahorrar, sino lo hace por metas. Ahora hay que lograr la meta de que ahorren a largo plazo.”
De ahí la importancia de que la educación financiera vaya de la mano de una cultura de prevención. Para ello Bansefi plantea a sus clientes lo que pueden hacer con su dinero, cómo ahorrar y cómo hacer crecer su patrimonio por mínimo que sea.
Heredero de Bonos del Ahorro Nacional. Bansefi se moderniza y ofrece mejores productos
La responsabilidad de esta tarea, comenta por último el funcionario público, no es sólo del gobierno, es de todos, y para que esta cultura crezca se deben sumar esfuerzos; y se puede empezar por hacer que los temas financieros y las cuentas de la casa no sean un tema tabú.
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