Revista Condusef

Seguramente ha escuchado a quien ha dicho que la economía es aburrida y compleja de entender, y es porque nunca ha visitado el Museo Interactivo de Economía (MIDE), espacio en donde esta materia deja de ser números fríos para interactuar cálidamente con sus visitantes.

Al pensar en lo anterior, BBVA Bancomer, desde marzo pasado inició, en conjunto con el MIDE, un ambicioso proyecto: “Adelante con Tu Futuro”, un taller de finanzas personales cuyo fin es sensibilizar a las personas acerca de la importancia de dos conceptos fundamentales: el ahorro y el crédito.
Como lo explica Adolfo Albo Márquez, del área de estudios económicos de BBVA Bancomer, los talleres abarcan cuatro temas: el ahorro, el ahorro para el retiro, la tarjeta de crédito y salud financiera, agrega que mejorar la situación personal de la población es la filosofía del programa.

La importancia de los talleres radica en que proporciona información a las familias con la que éstas pueden tomar decisiones informadas, elegir la mejor alternativa para, finalmente, tener ahorradores conscientes y deudores responsables.
El programa, de carácter gratuito, está compuesto por cuatro talleres: El Ahorro, El Ahorro para el Retiro, La Tarjeta de Crédito y Salud Financiera; es impartido por personal capacitado con el apoyo de recursos como videos, actividades personales, calculadoras, interactivos y material de consulta. Cuando el participante concluye el programa recibe un kit, con el que podrá reforzar sus conocimientos y un diploma de conclusión del taller.

Silvia Singer, directora del MIDE, explica que “Adelante con Tu Futuro” está pensado para desarrollarse en dos etapas, la primera a través de talleres en las instalaciones del museo, y una segunda etapa que se llevará a universidades, instituciones de gobierno y empresas en general para que la educación financiera llegue a todos los grupos.
Actualmente se necesita que todos los sectores y niveles comiencen a ser instruidos en materia de educación financiera, ya que en la misma medida en que la colectividad posea una mejor instrucción, recibirá beneficios generales. Una de las apuestas para la presente administración es brindar educación financiera a diferentes sectores. Josefina Vázquez Mota, titular de la Secretaría de Educación Pública (SEP), y quien atestiguó el lanzamiento del programa, detalló que la dependencia a la cual representa está trabajando en la materia, por ello sostuvo que a partir de septiembre próximo, cuando comienza un nuevo año escolar en México, se enseñarán por primera vez en la historia de México contenidos especializados en educación financiera, además de implementarse la Olimpiada de Economía y tarjetas de ahorro para niños de primaria.

Para el gobernador del Banco de México (Banxico), Guillermo Ortiz, quien también estuvo presente en el suceso; el país requiere que una mayor parte de la población tenga acceso a productos de ahorro y crédito, lo cual implica llegar a sectores que no tienen experiencia en el manejo de sus finanzas, por ello primero habrá de informárseles, ya que el proceso de bancarización en el país tiene que ir acompañado por una cultura financiera.

Ignacio Deschamps, director general de BBVA Bancomer, explicó que actualmente existe una población de 17 millones de personas en edad productiva que debería tener acceso a productos bancarios, por lo que el reto es educarlos y luego bancarizarlos.
De acuerdo a un reporte presentado en el Encuentro Nacional de Educación Financiera en octubre de 2007, la baja penetración de servicios financieros en México se confirma al ubicarlo en el grupo de países con un nivel de acceso entre 20 y 40% de la población. Sin embargo, la gente que aún no accede a servicios financieros tiene características distintas de aquellos que ya los tiene, por ello el proceso de bancarización implica que los intermediarios desarrollen mejores modelos, como brindar información y educación en la materia. Consientes de esta necesidad, otras instituciones financieras que operan en la República Mexicana han implementado programas de educación, tal es el caso de Banamex y Visa.

Banamex
Todo mundo quiere sacarle más provecho a su dinero, pero a veces es difícil saber cómo. Para solucionar esto, la institución diseñó “Saber Cuenta”, un programa educativo que busca fomentar la cultura financiera, así como ayudar a los mexicanos a mejorar la administración de su dinero y con ello elevar su nivel de vida. El objetivo es fomentar la cultura de la planeación y la anticipación en toda la población, independientemente de su edad, sexo o nivel socioeconómico. Al crear este programa el banco intenta generar información basada en valores, no vender productos o servicios.
Los temas van desde cómo invertir en la bolsa, el uso de las tarjetas de crédito, hasta sugerencias para hacer compras inteligentes e, incluso, opciones para que quien está desempleado encuentre alternativas para generar capital.
Saber Cuenta tiene un enfoque práctico e informativo, el primero, al dotar a los participantes de herramientas y, el segundo, al brindar información oportuna.
Dentro de las herramientas se puede tomar el curso en línea “Finanzas Personales: tu trabajo, tu dinero y tu patrimonio”, diseñado en conjunto con el Tecnológico de Monterrey, además de calculadoras, glosario de términos y explicaciones sobre el manejo del dinero, todo a través del portal de Internet de la institución financiera.

VISA
Asume su parte de responsabilidad en cultura financiera a través del portal www.finanzaspracticas.com, en el que la gente puede recibir asesoría financiera de forma rápida, eficaz y sencilla, a fin de tomar las mejores decisiones para su economía.
Los contenidos del portal son una guía para la administración del dinero. Si lo que necesita es presupuestar cuánto necesitará para la universidad de su hijo, el sitio es el lugar indicado. En el mismo lugar podrá encontrar calculadoras sobre presupuestos, tarjetas de crédito, conocer los gastos derivados de adquirir un automóvil, de mudarse, incluso calcular el coeficiente de conocimientos que tiene sobre finanzas. También cuentan con un diccionario de términos financieros, información sobre recursos como las Afore, aseguradoras y un sitio en donde puede consultar los cursos y eventos próximos en materia de finanzas.

La importancia de la cultura financiera no es sólo a nivel nacional. Si se habla de otros países, la cultura financiera es reconocida como un factor para el desarrollo humano de la población y del sistema financiero. En el Reino Unido, por ejemplo, existe el National Strategy for Financial Capability, el cual reúne a los diferentes actores de la industria de servicios financieros, del gobierno, de asociaciones de consumo, organizaciones voluntarias y medios interesados en encontrar mecanismos para mejorar el conocimiento y entendimiento de los individuos sobre sus finanzas personales. La estrategia es hacer llegar educación financiera y asesoría a toda la población del Reino Unido.
En Estados Unidos de Norteamérica existe el U.S Financial Literacy and Education Commision, la cual es una comisión encargada de proveer educación financiera a los estadounidenses. La comisión es responsable de coordinar los esfuerzos que el gobierno destine a temas de educación financiera, brinda apoyo a los programas de cultura financiera impartidos por el sector privado y sincroniza el trabajo entre el sector público y el privado.

Como observa, existe un claro compromiso de la banca en materia de cultura financiera, para muestra en México, se observa la estrecha relación con instituciones públicas y privadas como la Secretaría de Educación Pública (SEP), la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).

Actualmente, las acciones van orientadas también a la formación de los futuros usuarios de servicios financieros como los niños y adolescentes, así como a sectores más desprotegidos que nunca han accedido a éstos, sin descuidar a los actuales consumidores. Sin embargo, en este esfuerzo existen dos partes, una de ellas, el sector financiero, que está haciendo su trabajo, usted… ¿cuándo comenzará a hacer la suya?